В наше время банковские учреждения России предоставляют широкий выбор финансовых продуктов, в том числе и различные виды пластиковых карт. Так, россиянам доступны кредитные и дебетовые карты.
Дебетовая карта – своеобразный инструмент частного лица, позволяющий тратить только те средства, которые плательщик сам внес на счет. Таким образом, Вы не берете деньги в долг, а распоряжаетесь своими собственными накоплениями. Это – основное отличие кредитной карты от дебетовой.
Каждая карта несет в себе определенную информацию, например, личные данные плательщика, его банковские реквизиты и индивидуальный PIN-код. Все платежи и финансовые операции с дебетовой картой осуществляются исключительно после введения в соответствующее поля личного пароля. В этом все банковские карты идентичны. Однако благодаря дебетовой карте человек не превышает свой допустимый лимит и не пользуется банковскими деньгами за дополнительные проценты. Итак, как же открыть эту чудо-карту?
Выбор дебетовой карты
Завести дебетовую карту достаточно просто. Главное – определиться с банком и типом карты, благо, сегодня их есть достаточно много. Каждый крупный банк предлагает несколько вариаций дебетовых карт, каждая из которых имеет свои опции и возможности. Поэтому перед тем, как выбрать какую-либо карту, определитесь с ее целевым назначением. Что Вас интересует больше: оплата интернет-покупок или регулярное обналичивание средств? В зависимости от того, как Вы собираетесь расходовать собственные деньги, зависит и тип карты.
Перед тем, как начать выбирать дебетовую карту, стоит поинтересоваться банковскими программами лидеров финансового рынка. Один из них – «ВТБ24». Например, это учреждение предлагает классическую дебетовую карту. Она подразумевает определенные банковские сборы за владение дебетовыми картами. Стоит отметить, что в каждом финансовом учреждении свои тарифы и комиссии, поэтому важно изучить условиях всех участников рынка до открытия счета в конкретном банке.
Каковы затраты по дебетовой карте?
Каждая финансовая операция требует отдельной оплаты, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями договора на открытие подобной карты. Стоит акцентировать внимание на такие факторы:
-
Ежегодная плата за обслуживание. Зачастую, эта сумма удерживается из средств на счету клиента в начале года. Банк автоматически сохраняет в своих целях остаток суммы. Поэтому очень важно перед началом использования определенной карты обратиться к банку-эмитенту, особенно, если ВЫ хотите закрыть счет. Если совета не придерживаться, то придется оплачивать все вдвойне, поскольку существует вероятность дополнительных проплат комиссии.
-
Плата за выдачу карты. Каждый банк самостоятельно определяет сумму взноса за получение карты. Как правило, подобные банковские продукты предоставляют на два года.
-
Комиссия за снятие наличных денег в городских банкоматах. В солидных финансовых учреждениях существует своя сеть банкоматов. Каждое из них устанавливает свою комиссию. Как правило, на российском рынке банковских услуг комиссия за снятие денег небольшая, до 0,5 %. Если же банковские клиенты пожелали снять деньги с «чужого» банкомата, то сделать это можно, но при уплате дополнительных взносов.
-
Расчет в торговых центрах и точках продаж. Если клиент задумал рассчитаться за те или иные товары и услуги, то, вероятнее всего, клиент понесет расходы. Однако на практике дебетовые карты редко когда требует дополнительных расходов от владельца. Коммерческие банки не упускают возможности требовать дополнительные сборы за различные мелкие финансовые операции, такие как: запрос баланса счета в банкомате, изменение или регенерация ПИН-кода, блокировка счета.
Имидж банка зависит, прежде всего, от его способности удовлетворить все желания потенциального клиента. Например, в России широкое распространение получили пенсионные накопительные дебетовые карты, а студенты используют обычные трудовые карты для начисления зарплат.
Когда создавались дебетовые карты, они предназначались для защиты собственных накоплений от кражи. Ведь хранить крупную сумму денег дома всегда рискованно. К тому же если карту украдут, то воспользоваться деньгами не получится – без ПИН-кода совершить какую-либо финансовую операцию невозможно. Помимо надежной защиты накоплений, дебетовая карта имеет ряд сопутствующих преимуществ:
-
Клиент может снимать наличные деньги как в банке, так и в одном из десятков банкоматов в каждом городе;
-
Клиент может рассчитываться картой за любые товары и услуги, где работает система безналичного платежа. Сегодня электронный способ расчета распространен по всей России, так что проблем с оплатой не возникнет. Если же человек планирует путешествовать, тогда тем более лучше перевозить деньги не наличными, а с помощью ходовых в мире карт Visa и MasterCard;
-
С помощью дебетовой карты можно не выходя из дома оплачивать коммунальные услуги, рассчитываться за покупки в интернет-магазинах, совершать денежные переводы.
Некоторые граждане могут подумать, что все эти преимущества доступны и обладателям кредитных карт. Это так, однако в случае с дебетовой картой деньги на счет клиента поступают исключительно из его частных активов. Банк не принимает участия в пополнении карты. Поэтому человек может рассчитывать только на ту сумму, которая имеется на его счету. В случае с кредитной картой клиенту необходимо регулярно погашать задолженность по кредиту, поскольку он в данном случае пользуется не своими, а банковскими деньгами.
Более того, существенно отличается лимит обналичивания и способы использования денег. Банк имеет возможность установить лимит максимального снятия, поэтому клиент может рассчитывать только на определенную банком сумму. Помимо этого, банк-кредитор взымает с владельца кредитной карты проценты за пользование «чужими» деньгами. Порой, это немаленькая сумма.
Кредитные карты – банковский продукт, широко распространенный во всем мире. Жителей разных стран он привлекает, прежде всего, доступностью денег. Для того, чтобы получить необходимую сумму быстро и сразу, вам не нужно бегать по знакомым и занимать. Достаточно просто одолжить необходимое количество денег с кредитной карты. Это соблазн, которому поддается большинство граждан. Снимать «легкие» деньги любят все, а вот возвращать их, да еще и в большем объеме, редко кому по душе. «Увесистые» комиссии и солидные проценты – это постоянные спутники тех, кто берет деньги в кредит. Так что стоит несколько раз подумать, прежде чем сознательно бросать себя в долговую яму.
В мире принято считать, что дебетовые карты – удел богатых людей. Например, бизнесмен с мировым именем — Билл Гейтс – наличные не любит. Такие люди не ходят по улицам с внушительными пачками денег, они предпочитают хранить сбережения в банке, а рассчитываться обычными банковскими картами. Кроме того, бизнесмены убеждены, что деньги не должны лежать мертвым грузом, они должны работать.
Что дает человеку дебетовая карта:
-
Круглосуточный доступ к своим накоплениям;
-
Легкое управление банковским счетом из любой точки мира с помощью личного онлайн-кабинета;
-
Возможность за считанные секунды переконвертировать валюту;
-
Возможность перевода личных средств на другой счет;
-
Использовать деньги с дебетовой карты может не один человек, а вся семья. Достаточно лишь подвязать к одному текущему счету несколько дебетовых карт;
-
Клиент без усилий пользуется дебетовой картой, поскольку простой и понятный интерфейс банкоматов позволяет совершать финансовые операции даже подростку;
-
Деньги всегда находятся под надежной защитой;
-
Можно рассчитываться за товары и услуги в считанные секунды, при этом не используя наличных средств;
-
Клиент может зачислять заработную плату на эту же карту;
-
В любое время клиент может заблокировать свою карту, если произошла утеря или кража. Кроме того, ее восстановление тоже происходит быстро;
Клиенту могут начислять банковские проценты на остаток денег на счету;
-
Клиент всегда имеет бесплатный доступ к Интернет-банкингу.
Если вы оценили преимущества дебетовой карты, но не знаете, как ее выбрать и как получить дебетовую карту, то обязательно изучите банковские предложения. Ведь вариантов доходных карт масса, и вы должны сделать правильный выбор. В противном случае возможны два вариант: либо поспешно оформленная карта не удовлетворит потребности клиента, либо тень мирового экономического кризиса затронет ненадежное финансовое учреждение и клиент рискует прогореть.
Как получить дебетовую карту
В России есть немало банков, предоставляющих возможность оформить выгодную дебетовую карту, однако в каждом из них свои проценты. Итак, выбирать хранилище для своих накоплений можно из следующего списка:
-
Московский кредитный банк;
Банк «Русский стандарт»;
Связной банк;
Банк «Балтика»;
ОТП банк;
МДМ банк;
Бинбанк;
Первый республиканский банк;
Локо-банк;
Промсвязьбанк;
Хоум кредит.
Например, в одних из самых распространенных и популярных банков, в «Связной банк» и «Русский стандарт», можно оформить карту под 5% — 10% годовых. Процентная ставка отличается из-за суммы начислений, а также суммы использования и ежемесячного баланса. Что касается «Промсвязьбанка», то каждый месяц он перечисляет 4,5% годовых, однако это распространяется только на клиентов, которые на счету хранят более 15 тысяч рублей.
Исходя из этого, можно смело сказать, что дебетовые карты – не просто способ безопасного хранения денег, но и продуманный способ их приумножения. Кроме того, по закону РФ, все дебетовые счета, имеющие не более 700 тысяч рублей, попадают под государственную программу страхования гражданских вкладов. Таким образом, волноваться о стабильности банка и сохранности личных сбережений не стоит.
Как рассчитываются проценты по дебетовой карте
Итак, как получить дебетовую карту и как выбрать дебетовую карты правильно, мы уже знаем. Теперь самое время узнать о том, как заставить деньги работать на себя. Каждый коммерческий банк предлагает определенную процентную ставку, благодаря которой доверенные финансовому учреждению деньги увеличиваются в объеме. Это ни что иное, как грамотный маркетинговый ход. Банки завлекают клиентов процентами, и чем выше процентная ставка – тем больше в перспективе клиентов.
По своей выгоде дебетовые карты схожи с банковскими вкладами, однако в отличие от вкладов, банковские карты имеют лимит средств для использования.
Проценты на счет начисляют исключительно из размера баланса. Чем больше денег на счету, тем больше сумма выгоды от годовых процентов. Это – закон бизнеса.
Подытожим. Если у вас имеются средства на «черный день», не стоит их прятать в шкафу или под матрасом — всегда есть риск кражи и, как это ни печально, инфляции. Приумножить ваши средства и сделать их мобильными поможет такой банковский продукт, как дебетовая карта. Открытие дебетовой карты – дело нужное и полезное. Благодаря ей существенно облегчиться жизнь вашей семьи.
Однако перед оформлением документов в конкретном российском банке внимательно изучите все возможные предложения. В общем, действуйте по такой схеме:
-
Выясните в банке, какие с вас планируют взымать сборы и комиссии. Дело в том, что определенные коммерческие банки предъявляют своим клиентам административные расходы и налоги, которые необходимо проплачивать за управление вашим счетом. Поэтому обязательно проконсультируйтесь с банковским менеджером и выясните следующее: какова оплата за выпуск личной дебетовой карты, какие клиент несет расходы за обслуживание карты, есть ли комиссия за выдачу средств и какова стоимость запроса банкомата за отображение баланса на счету, какова комиссия за вывод денег в банкоматах других банков, в том числе и за границей.
-
Сравните процентные ставки по счету в нескольких банках. Они будут несколько отличаться. Кроме того, клиент обязан знать о ежемесячном лимите расхода (если таковой имеется), сроки обналичивания, сроки снятия процентов и т.п.
-
Обязательно поинтересуйтесь в банке наличием развитой сети банкоматов. Кроме того, уточните, сколько у банка филиалов в разных городах, поскольку для проживающих за городом будет крайне неудобно ездить для снятия наличных в город.
-
И последний совет — открывайте дебетовую карту в банке, с которым сотрудничает Ваш работодатель. В таком случае перевод денег со счета плательщика на счет получателя будет достаточно быстрым, и Вам не придется ждать трое суток начисление зарплаты.
Источник: